Préstamos con tu Coche

Este tipo de préstamos ofrecen financiación utilizando nuestro vehículo como garantía de pago. No debemos olvidar que corremos el riesgo de perderlo si no pagamos a tiempo.

Como en la gran mayoría de los préstamos, la devolución conlleva intereses, fijados en el contrato del préstamo. Debemos saber que aunque podamos realizar una devolución anticipada vamos a tener que abonar los intereses.

Los préstamos con el coche como aval nos permiten seguir utilizando nuestro vehículo a cambio de una cuota de alquiler fijada en el contrato. Si necesitamos una mayor cantidad de dinero, tenemos la opción de ceder el vehículo y renunciar a su uso.

Crédito por tu coche ¿Cuánto dinero podemos conseguir?

Como propietarios de un vehículo de menos de 10 años y si no conseguimos financiación por otras vías, tenemos la opción de solicitar préstamos con aval y utilizar nuestro coche como garantía de pago.

Estos préstamos por coche están disponibles para cualquier solicitante que disponga de un vehículo sin importar que estemos registrados en ficheros de morosidad por impagos como ASNEF o RAI. Este tipo de préstamos son más permisivos que otras fuentes de financiación online. Si disponemos de un coche que avale el préstamo que estamos solicitando, estaremos en disposición de conseguir el dinero que necesitamos, sin importar si tenemos deudas, o si nuestros datos están registrados en ficheros de morosos.

Con nuestro coche como aval podemos conseguir con este tipo de préstamos hasta un 80% del valor de tasación del vehículo que utilizamos. Podemos así conseguir cantidades importantes de dinero de entre 5.000 y 20.000 euros, según el valor del vehículo que queramos empeñar.

Si queremos hacer un cálculo orientativo del valor de nuestro vehículo, podemos comprobar el valor venal del coche utilizando como referencia las tablas publicadas anualmente en el BOE. También podemos comparar con las tablas de tasación de GANVAN o EuroTAX, cuyos datos presentan una interpretación más realista acerca del valor de los diferentes vehículos.

Para conocer más acerca de los préstamos con el coche como aval, continúa leyendo y te explicamos todo acerca de sus características y funcionamiento.

¿Cómo funciona el empeño de coches?

Si tenemos un vehículo con menos de 10 años de antigüedad podremos pedir un crédito utilizando nuestro coche como aval.

Debemos tener cuidado y estar seguros de que podremos cumplir con los pagos de las cuotas de devolución estipulados en el contrato, ya que de no hacerlo corremos el riesgo de perder el coche empeñado.

De ahí que sea fundamental conocer las condiciones de financiación que nos ofrecen estas empresas de empeño de coches antes de firmar el contrato. En el caso de conseguir financiación utilizando nuestro vehículo como garantía, debemos asegurarnos de que no estamos firmando la compra-venta del vehículo, y que las condiciones pactadas se refieren únicamente a la contratación de un préstamo con el coche como aval.

Existen varias diferencias entre las entidades de compra venta de vehículos y las compañías de préstamos con el coche como aval, y muchas veces resulta sencillo confundir sus servicios, con el consiguiente peligro de perder la titularidad de nuestro vehículo sin ser conscientes de ello, cuando en realidad lo que buscábamos solo era pedir un crédito utilizando el coche como aval. Las principales diferencias son:

1. En la compra-venta de vehículos perdemos la titularidad del coche, en un préstamo con coche como aval no.
2. En la compra-venta de vehículos no utilizamos el coche como aval, en un préstamo con coche si se utiliza como garantía.
3. Tanto en la compra-venta de vehículos como en los préstamos con coche podemos seguir disponiendo del vehículo, en caso de estos últimos abonando una cantidad extra en concepto de alquiler.

Desde Creditandgo.es aconsejamos tener mucha precaución y pedir asesoramiento si tenemos dudas acerca de las condiciones de financiación que asumimos.

¿Cómo se solicita un préstamo con el coche como aval?

Si ya hemos comparado y nos hemos informado, una vez elegida la compañía con la que queremos tramitar la solicitud de empeño de nuestro vehículo, debemos acceder a su página web e iniciar el proceso de solicitud online.

Primero tendremos que completar el formulario de solicitud que ponen a nuestra disposición, e indicar en él los datos de identificación de nuestro coche (marca, modelo, año de matriculación, kilometraje, etc.). Después tendremos que facilitar nuestros datos personales y bancarios, requeridos por las entidades prestamistas y de empeño de coches para el estudio de viabilidad de la operación.

Una vez nuestra petición es analizada, recibimos la información con las condiciones de financiación del préstamo, muchas veces a través de una llamada telefónica. Si estamos conformes, podemos proceder a firmar el contrato para, a continuación, recibir la transferencia del dinero prestado. Una vez firmado el contrato lo habitual es recibir el dinero del préstamo por nuestro coche de manera inmediata en nuestra cuenta.

¿Cuánto tiempo se tarda en recibir el dinero del préstamo?

Cuando solicitamos un préstamo de este tipo debemos tener en cuenta que no podemos recibir el dinero de forma inmediata, puesto que se requiere una tasación del vehículo utilizado como aval, además del estudio de solvencia estipulado por estas compañías de empeño de coches.

Una vez realizada la tasación del vehículo, se nos informa desde la financiera del importe total del préstamo, que comunican en un plazo de entre 24 y 48 horas, empleadas en verificar los datos de la operación, junto con una copia del contrato con las condiciones de financiación.

Tan pronto como se verifique nuestra firma y conformidad con los términos del contrato, estaremos en disposición de recibir la transferencia por valor del importe concedido.

El tiempo de respuesta de las entidades que conceden este tipo de financiación con coche dependerá en cada caso de los procesos de gestión y tasación necesarios para avalar el crédito. Por lo general no suele ser superior a 48 horas.

¿Qué requisitos debo cumplir para solicitar el préstamo?

Para que se apruebe nuestra petición de préstamo con nuestro coche como aval tendremos que cumplir con los siguientes requisitos:

• Ser titular de un vehículo de menos de 10 años libre de cargas.
• Documentación personal actualizada y en vigor (DNI, NIE o Pasaporte).
• Documentación de nuestro coche en regla: ficha técnica del coche, comprobante del impuesto de circulación e ITV en vigor.

Además, según la entidad a la que solicitemos este préstamo, podrán exigirnos que acreditemos una fuente de ingresos regular mediante nóminas u otros documentos. En cualquier caso, los requisitos y documentación a presentar dependerán de las propias políticas internas de las entidades que conceden este tipo de financiación.

¿Es posible seguir conduciendo el vehículo?

Antes de pedir un préstamo con nuestro coche como aval, necesitaremos saber si vamos a poder seguir utilizándolo o no. La firma de un préstamo de este tipo no supondrá que no podamos seguir conduciendo el coche durante su duración.

Con este tipo de financiación podemos seguir utilizando nuestro coche con normalidad siempre y cuando abonemos una cantidad extra en concepto de alquiler. Si no tenemos inconveniente en dejar de utilizar el coche, también existe la posibilidad de cederlo a la entidad financiera a cambio de conseguir aumentar la cantidad del préstamo.

En cualquier caso, debemos asegurarnos de que el contrato que firmamos no implica la compra venta del vehículo, ya que en este supuesto perderíamos su titularidad y tendríamos más dificultades de seguir conduciéndolo (aunque si es posible siempre que se pague un alquiler).

¿Podemos obtener un préstamo con un coche de más de 10 años?

Cuando necesitamos una solución urgente para conseguir dinero los préstamos con aval de coche online nos ofrecen una solución real para obtener el crédito que necesitamos sin importar que tengamos deudas anteriores o figuremos en ficheros de morosos como Asnef.

Si lo que buscamos es conseguir un crédito rápido y disponemos en propiedad de un vehículo de más de 10 años, no debemos preocuparnos en exceso ya que la oferta de préstamos en internet es amplia y no nos será difícil encontrar un prestamista especializado en el empeño de coches con el vehículo como garantía, dispuesto a prestarnos dinero por nuestro coche, sin importar su antigüedad.

Como vimos antes, cada compañía analizará nuestra solicitud en base al valor de tasación de nuestro vehículo, ofreciéndonos una respuesta personalizada. La antigüedad de nuestro coche no será impedimento para encontrar la financiación que buscamos a través de los préstamos con aval.

Si nuestro vehículo (coche) tiene más de 10 años de antigüedad algunas de las empresas de empeño de coches no nos prestarán dinero. Es así porque los coches antiguos de más de 10 años han perdido casi todo su valor. Sin embargo, en Creditandgo.es recomendamos una empresa que si hace empeños de vehículos con antigüedad superior a 10 años, Ibancar.

Aconsejamos para coches de más de 10 años, sobre todo si son de alta gama o están en muy buen estado, insistir con las casas de empeño. Normalmente las tasaciones o los formularios online nos ofrecen una respuesta automática, en ocasiones negativa, si el coche es viejo o tiene muchos kilómetros. Sin embargo, por teléfono es más sencillo explicar cada caso particular y más si el dinero del préstamo que se pide es bajo, el coche está en buenas condiciones y/o es de gama alta.

¿Se puede obtener el préstamo sin cambiar el titular del coche?

Si lo que queremos es empeñar nuestro vehículo como alternativa para encontrar financiación, debemos saber que esta opción es muy válida y que NO conlleva la pérdida de la titularidad del vehículo. Algunas entidades que gestionan préstamos personales con aval de coche nos permitirán continuar utilizando nuestro coche, sin perder la titularidad del mismo.

Antes de elegir que alternativa de financiación nos conviene más, debemos comparar todas las ofertas de préstamos y asegurarnos de conocer las condiciones de cada uno, ya que cada empresa dispone de políticas diferentes en relación, no solo a las condiciones del préstamo, sino en este caso al trato de la titularidad del coche y sus posibilidades de utilización.

Lo más importante es no tener dudas sobre las condiciones que firmamos para evitar posibles sorpresas que afecten al coste final del crédito.

Con los préstamos que aquí ofrecemos tenemos la posibilidad de avalar con nuestro coche y seguir usándolo sin necesidad de dejarlo en custodia. Como el coche no está en depósito, lo normal es que la empresa que lo compre ponga el coche a su nombre y acabe haciendo una especie de alquiler. Si nuestro coche, por ejemplo, tiene un valor de 20.000€ en el mercado y necesitamos 6.000€, lo que suelen hacer estas empresas es traspasar la propiedad del coche a cambio de los 6.000€. Mensualmente se tendrá que pagar una cuota para reintegrar esos 6.000€ mas unos intereses que rondan el 8%-16%.

Una vez devuelto el dinero prestado más los intereses, se vuelve a transferir el coche a nuestro nombre. Si se deja de pagar y no se devuelve el importe, la empresa prestadora se queda con el bien para venderlo y así poder recuperar el dinero prestado más un extra (el valor del coche siempre es superior al dinero que prestan).

El riesgo que corre la empresa es mucho mayor ya que el vehículo puede ser accidentado, o el cliente puede desaparecer.

Ventajas y desventajas de un préstamo con aval de coche

Las ventajas de los préstamos con aval de coche son:

✅ Se puede conseguir aún estando en ASNEF o RAI.
✅ La financiación es más flexible que en otro tipo de préstamos.
✅ Se puede seguir usando el coche en la mayoría de casos, depende de la entidad.
✅ La tasación es gratuita y sin compromiso.
✅ Se recibe en 24h-48h tras la tasación del vehículo.

Entre las desventajas a considerar están:

❌ Se puede perder el vehículo.
❌ Es posible que se deba cambiar la titularidad del vehículo a la entidad.
❌ Algunas entidades exigen una “cuota adicional” por el uso del vehículo o mantenerlo en depósito.

¿Qué tipos de tasación de un coche existen?

Actualmente existen dos tipos de tasación de coches, presencial y online. Hay aspectos a tener en cuenta sobre las condiciones de tasación en cada uno de los casos.

Tasación presencial de un coche

Cada coche es diferente, aún cuando sea el mismo modelo depende del estado y del uso y por tanto puede valorarse de distinta manera. Al realizar una tasación presencial estamos personalizando nuestro auto y aunque es cierto que el examen es más específico, podemos obtener más dinero por nuestro vehículo, ya que a parte del año de matriculación y otros datos o documentos, se podrán valorar otros aspectos, como los extras y el equipamiento.

La tasación presencial aunque es menos cómoda, es más justa y se ajusta más a la realidad.

Tasación online de un coche

La tasación online es mucho más cómoda que la anterior, ya que no hay que salir de casa para saber cuánto vale nuestro coche.

A diferencia de la tasación presencial, en la modalidad online, solo obtenemos una cifra aproximada. Los sistemas informáticos que generan el valor del coche se basan en parámetros estándar de mercado, y no tienen en cuenta los detalles que puedan diferenciar a cada vehículo. Para conocer el precio de mercado real de un vehículo recomendamos acudir en persona a un profesional.

¿Cómo se realiza la tasación de un vehículo?

Para calcular el precio de mercado de un coche se necesita cierta información, por eso es imprescindible tener en cuenta los aspectos que determinarán el valor del automóvil.

• Marca del vehículo.
• Fecha de matriculación.
• Kilometraje.
• Versión concreta del modelo, la tasación cambia entre versión gasolina y diésel, por ejemplo.

Una vez se hayan proporcionado estos datos a un tasador online, este procederá a una revisión más exhaustiva. En este examen se tendrán en cuenta que:

1. Es imprescindible que el coche esté limpio tanto por fuera como por dentro.
2. Si hay daños en la carrocería, es aconsejable repararlos. El dinero invertido en el aspecto exterior e interior del coche aportará valor al vehículo y por lo tanto, la suma de dinero que se podrá obtener por él será mayor.
3. Es necesario que esté al día toda la documentación del vehículo, incluidas las facturas de reparaciones, piezas o extras incluidos.
4. Se requerirá disponer del libro de mantenimiento del vehículo, sellado por el taller (si las revisiones se realizan en un taller oficial aumenta el valor del coche).
5. Las últimas ITV deben ser favorables.

¿Qué causas producen la depreciación de un vehículo?

Fundamentalmente la depreciación del vehículo aumenta a medida que pasan los años. Solo en el primer año, el valor del coche se reduce entre un 20% y un 30% y a partir del primer año, el vehículo se devalúa entre un 5% y un 6% progresivamente. Estas cifras nos permiten hacernos una idea de lo que nuestro coche costará en un futuro. Según estos cálculos, es fácil deducir que tras los primeros cinco años de vida del coche, nuestro vehículo costará aproximadamente un 60% menos que cuando lo compramos. Sin embargo, todos estos porcentajes pueden verse alterados por otros factores, como el valor residual del vehículo. En caso de haber sufrido algún un accidente o siniestro, independientemente de los años del coche, su valor baja en picado.

Además de estos aspectos, existen otros condicionantes que afectan a la depreciación del vehículo. Y son los siguientes:

La popularidad

Cuanto más popular sea el vehículo este tendrá más valor en el mercado.

El estado del coche

La primera impresión cuenta y mucho. Debemos cuidar mucho el estado de la carrocería y del interior del coche cuando se vaya a realizar una tasación. Un coche bien conservado siempre tendrá más valor que otro más nuevo en peor estado de conservación.

Kilometraje

El número de kilómetros realizados cuenta, pero también es muy importante saber si la mayoría de kilómetros se han hecho por carretera o en la ciudad, ya que la conducción en zona urbana degrada más el motor.

El color

Un tono chillón o poco usual es más complicado a la hora de vender, por eso probablemente se obtendrá menos dinero en la tasación si el coche es demasiado llamativo.

El equipamiento

Un coche bien equipado da valor a la tasación, especialmente si los extras son de seguridad, ya que están muy bien considerados.

Preguntas frecuentes sobre préstamos por coche