Préstamos para Empresas

Cómo obtener un préstamo empresarial

Empezaremos por clasificar los prestamos según la manera a la que podemos acceder a ellos:

Créditos empresariales concedidos por bancos

La forma de acceso más común y más conocida, funciona de manera similar a un préstamo personal. De manera generalizada estarán sometidos a más condiciones, presentación de planes de negocio en caso de empresas nuevas o informes de viabilidad y situación en caso de empresas establecidas. Cada entidad de crédito cuenta con sus propias cláusulas y los tipos de interés podrán variar dependiendo de cada proyecto. Además, los bancos tendrán en cuenta las listas como RAI (Registro de Anotaciones Impagadas) y ASNEF, y si figuramos en alguna de ellas nos resultará casi imposible acceder a este tipo de financiación.

Préstamos del Instituto de Crédito Oficial (préstamos ICO)

Al igual que con los bancos tradicionales, en los préstamos ICO estaremos obligados a la presentación de informes que avalen la capacidad de pago y justificar el destino de la financiación. Podemos encontrar varios tipos de préstamos ICO ya que varían cada año, pero siempre manteniendo una serie de características comunes como la limitación de la TAE máxima. Al igual que en el primer caso, no podremos acceder a este tipo de créditos si figuramos en los registros RAI o ASNEF.

Créditos concedidos por empresas independientes

Si tu empresa o las condiciones de la misma no se adaptan a los tipos de préstamos que hemos visto con anterioridad, existe un método distinto de conseguir financiación para tu empresa. Algunas ventajas que nos proporciona este tipo de financiación es que podemos acceder a ella de una manera más rápida que a través de los bancos tradicionales o del ICO, y en muchas ocasiones no es un impedimento el figurar en listas de RAI o ASNEF. Una desventaja que encontramos es que dependiendo de la entidad y de la cantidad que solicitemos podrán requerir avales, en muchos casos inmuebles libres de cargas.

Características de los créditos empresariales

Aunque cada crédito empresarial tenga sus propias condiciones, tendremos que controlar una serie de parámetros en común:

• Coste: Que será variable dependiendo del préstamo y las características de la empresa.
• Finalidad: Solvencia para el corto plazo, expansión de la empresa, liquidar deudas, pagos a proveedores o cualquier otra necesidad empresarial.
• Cantidad: La cual tendrá que estar justificada por la finalidad del préstamo.
• Plazo: Variables en cada tipo de crédito.
• Carencia: Períodos en los que podremos solo pagar por los intereses generados o incluso cancelar los pagos temporalmente.
• Vinculación: Muchas entidades bancarias pueden exigirnos adquirir productos financieros adicionales como seguros.
• Aval: Exigido por la mayoría de empresas de banca tradicional, y también por algunas entidades de financiación independientes.
• Reembolso: La cuota mensual o el pago final del total del crédito más intereses que será pactada previamente.

Tipos de financiación para empresas y proyectos